BKR（信用登记） ⇐ 文章草稿

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'''BKR''' 总部位于蒂尔，是一家荷兰私人信用局。它成立于1965年，当时名为“”
==背景和历史==
虽然借贷在 20 世纪 50 年代仍然是禁忌，但在 20 世纪 60 年代变得更加普遍。荷兰银行和金融服务提供商看到未偿债务数量增加，并于 1965 年成立了 BKR。
BKR 本身并不评估一个人是否有资格获得贷款。现有贷款拖欠付款可能是贷款人拒绝向该人发放新贷款的原因，以防止过度负债。 BKR 保护金融机构免受无法偿还贷款的借款人的侵害，并相信它有助于通过保护消费者免于过度负债来防止社会问题。据 BKR 称，六分之一的荷兰家庭在 2017 年经历了经济困难。
2017 年，约 1100 万消费者登记了 250 欧元或以上的贷款，包括欠款。
Tiel 办事处拥有大约 100 名员工。大约有 863 个附属机构参加。每个拥有银行牌照的机构都必须依法隶属于 BKR。不过，附属的不只是银行，还有邮购|邮购公司和租赁公司。自 2017 年 5 月 1 日起，将注册价格超过 250 欧元且按月分期提供电话套餐的新手机。

法律要求贷款人在发放贷款之前进行 BKR 评估。这种情况每年发生超过 1000 万次。 BKR 向附属机构收取每次评估的费用。 BKR 是一个非营利组织。

消费者还可以自行向 BKR 索取数据。最初，他们必须为此付费。当 GDPR 的访问权生效后，BKR 允许消费者每年免费请求一次数据，最多可延迟 28 天。付费客户可以立即访问。 2020 年，BKR 因这种做法收到了荷兰数据保护局创纪录的罚款。
=== 数据收集 ===
向自然人（包括例如独资企业|独资企业）发放的、期限最短为三个月且介于一定下限和上限之间的贷款将被登记。登记的信用数据为：

* 信用额度
* 信用产生的那一刻
* 预计最后还款月份
* 实际最后还款月份
* 信用类型
* 有关偿还贷款的任何特殊细节

除了信用数据外，登记册还包含以下个人数据：

* 姓氏
* 缩写
* 出生日期
* 地址
* 居住地

==欠费==
BKR（信用登记办公室）附属组织必须向 BKR 报告协议拖欠款项。他们有义务警告消费者，如果延迟付款，将向 BKR 报告欠款。该报告的发布时间取决于协议的类型。拖欠付款发生到向 BKR 报告的时间间隔从两到四个月不等。对于抵押贷款，该期限为三个月。报告欠款的正式名称为“欠款通知”。这在消费者数据中以相关贷款旁边的“A”表示。无论金额多少，欠款始终会被记录。

如果消费者已清除欠款，则 BKR（信用登记办公室）也可以看到该信息。相关协议上注明了“H”（Recovery）。仅当协议正在进行时才会显示“H”。如果消费者已清偿欠款并因此终止协议，则协议中会添加结束日期。欠款的“A”以及结束日期在相关协议中仍然可见。结束日期五年后，有关终止协议的信息自动从文件中消失，包括“A”。
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BKR 附属债权人必须提前通知消费者，如果在特定期限内未付款，他们将向 BKR 提交逾期付款报告。对于 BKR 代码 1、2、3 和 4，债权人无需提前通知其 BKR 报告。

每笔贷款在偿还后仍会在 CKI 中列出五年。一些银行规定，消费者在 BKR（信用登记办公室）的记录不得超过 6 个，才有资格获得融资。 透支、信用卡或分期付款购买也会导致列表。

消费者有可能更换银行，而已偿还的循环信贷便利的 BKR 注册仍然保留。因此，切换银行时最好要求进行BKR注册。

收入、拖欠租金、欠税或未付能源账单等项目均未登记。学生补助金来自
公民可以对其否定的 BKR 注册提出质疑。这就要求债务已经还清，财务长期处于良好状态。可以通过记录 BKR 注册的贷方、专门从事 BKR 注册删除的公司或通过投诉委员会提出质疑
==检查==
公民可以请求访问他们的文件，并在必要时向贷方提交更正请求。他们还可以查询哪些机构在过去十二个月内索取了他们的文件。如果事实证明文件索取有误，相关机构将被处以罚款。贷款被拒绝通常是消费者请求访问的原因。每年有超过 100,000 名消费者索取自己的数据。访问是免费的，并且可以通过纸质或在线方式提出请求。这是由于 GDPR 的引入。
CKI不包含明确表明个人每月贷款偿还能力的数据；最多，它提供了一个可能的指示。此外，抵押贷款、租金拖欠、能源公司债务和其他拖欠付款等情况都不包含在 BKR 的中央信用信息系统中。本来计划记录这些数据，以更好地实现 BKR 的初衷——防止过度负债——但事实证明，这违反了隐私立法。

==外部链接==

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== 引用 ==

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